Pourquoi devient il aujourd’hui de plus en plus complexe de convaincre les banques ?

Avec le contexte actuel, malheureusement, il devient aujourd’hui de plus en plus compliqué d'obtenir un crédit immobilier. Les raisons sont multiples et il est important de les comprendre pour mieux gérer cette situation.

Tout d'abord, il est important de noter que les banques sont devenues plus prudentes dans leurs décisions d'accorder des prêts immobiliers. Elles doivent éviter les risques et les défauts de paiement, qui peuvent entraîner des pertes financières importantes. En conséquence, les banques ont durci leurs critères d'attribution de crédit et demandé des garanties plus solides pour accorder des prêts.

Les banques sont soumises aux règles strictes en matière de prêts immobiliers notamment avec les critères HCSF, ce qui signifie qu'elles ne peuvent pas accorder des prêts à tout le monde. Les candidats doivent répondre à des critères d'éligibilité rigoureux, tels qu'un historique de crédit satisfaisant, des revenus stables pour garantir le remboursement du prêt, une capacité d'endettement raisonnable et un apport en personnel suffisant. Bien que ces critères puissent varier selon les politiques internes de chaque banque, elles visent toutes à s'assurer que les emprunteurs sont capables de rembourser leur prêt sans compromettre leur situation financière, surtout dans un contexte économique compliquée ou le pouvoir d'achat des ménages est réduit avec la progression de l'inflation. Les banques sont également soumises à des réglementations strictes, notamment une limitation du taux d'endettement à 35 % et une durée maximale de remboursement de 25 ans.

A cela se rajoute le problème du taux d'usure.

La Banque de France fixe chaque trimestre le taux d'usure, qui représente le taux maximal au-delà duquel les banques ne peuvent pas accorder de prêt. Ce taux est calculé en fonction des taux pratiqués par les banques. Bien que le taux d'usure vise à protéger les emprunteurs contre le surendettement, il peut constituer un obstacle pour les souscripteurs qui se voient ainsi privés d'accès à des conditions de prêt plus favorables. De plus, les établissements de crédit risquent des sanctions graves s'ils ne respectent pas cette réglementation, ce qui explique le refus d'un grand nombre de demandes de prêt.

Jusqu'au mois de juillet, la Banque de France modifie le calcul du taux d'usure en le réajustant mensuellement afin que le taux d'usure soit plus en adéquation avec la montée des taux actuels.

Vu le contexte économique actuel, afin de minimiser leur risque de non remboursement, les banques demandent donc des garanties de plus en plus importantes de la part des emprunteurs.

En conclusion, l'obtention d'un emprunt immobilier peut être plus compliquée en ce moment en raison de la prudence accrue des banques, de la situation économique et de la forte demande. Cependant, avec les bonnes garanties et une recherche minutieuse, il est possible de trouver une solution adaptée à votre situation.