Qu'est ce que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le TAEG est indicateur essentiel pour comparer et évaluer les offres de prêt immobilier.
Anciennement appelé TEG (Taux Effectif Global), le TAEG donne le coût réel d'un crédit immobilier, il comptabilise la totalité des frais liés à la souscription d’un prêt.
Quels sont les frais compris dans le TAEG ?
Lors de la souscription d'un crédit immobilier, on vous indique le taux nominal, ce taux indique seulement à l’emprunteur le montant qu’il devra payer chaque mois pour rembourser la somme empruntée. Il n’est donc pas représentatif du coût global d’un crédit immobilier.
Pour cela, on doit regarder le TAEG , exprimé en pourcentage, il prend en compte l’ensemble des frais d’un prêt immobilier, c’est-à-dire :
Les intérêts bancaires : il s’agit du taux d’intérêt fixé par votre établissement financier.
Les frais d’ouverture et de tenue de compte ;
Les frais de dossiers : frais bancaires ou commission du courtier.
Les assurances : les assurances souscrites auprès de la banque ou d’un autre organisme assureur.
Les frais de garanties : hypothèque, organismes de caution…
Et éventuellement d’autres frais annexes : souscription de parts sociales, coûts d'évaluation du bien, etc.
Le TAEG est donc plus complet que le taux nominal.
Il permet donc à l’emprunteur de comptabiliser de manière plus précise les dépenses lié à son crédit immobilier, au delà du remboursement de son prêt en lui-même.
Il permet une réelle évaluation du coût global du prêt immobilier.
De fait, un taux d’intérêt très bas n'indique pas grand chose si l’ensemble des frais annexes (frais de dossier, frais payés ou dus à des intermédiaires, etc.) ne sont pas pris en compte.
Il est donc essentiel de regarder le TAEG pour comprendre et comparer l' offre de prêt de son acquisition.
Quelques remarques :
Si l'assurance du prêt immobilier est prise en-dehors de la banque (en cas de délégation d'assurance), cette dernière peut vous communiquer un TAEG sans le coût de l'assurance…
Si vous optez pour un organisme de cautionnement (Caution Crédit logement par exemple), le TAEG ne prendra pas en compte la partie reversée par l'organisme de caution à la fin du prêt immobilier.
En cas d’hypothèque, le TEAG n’intègre pas les frais de mainlevée de l'hypothèque en cas de revente.
